பினாமி மூலம் வீட்டுக் கடன் பெறுகிறீர்களா?

நடுத்தரவர்க்கத்தினரின் வீட்டுக் கனவை நனவாக்குவதில் வீட்டுக் கடனுக்கு முக்கியப் பங்குண்டு. வீடு வாங்க விரும்புவர்களின் நினைவுக்கு முதலில் வருவது வங்கிகள் வழங்கும் வீட்டுக் கடன்கள்தான். நகரங்களிலும், மாநகரங்களின் புறநகர்ப் பகுதியிலும் விரைந்து எழுப்பப்பட்டுவரும் அடுக்குமாடிக் குடியிருப்புகளில் வீடு வாங்கவும், கிராமப் பகுதிகளில் தனி வீடுகளை வாங்கவும் பெரும் துணை புரியும் இந்த வீட்டுக் கடன்களை சில பினாமி நபர்களும் பெற்றுவிடுகிறார்கள் என்பது தொடர்ந்து சொல்லப்பட்டு வரும் புகார்.

பினாமிக் கடன் (Ghost Loan) எனப்படுவது இரண்டு விதங்களில் பொருள்படுத்தப்படுகிறது. ஒன்று வங்கியின் பதிவேடுகளில் மட்டும் காணப்படும் கடன், அந்தக் கடனை யாருமே பெற்றிருக்க மாட்டார்கள். மற்றொன்று உண்மையான பயனாளி யாரோ ஒருவராக இருக்க மற்றொருவரின் பெயரில் கடன் பெறப்பட்டிருக்கும். இந்த பினாமிக் கடன் பற்றிய தொடர்ந்து எழுப்படும் சந்தேகங்கள் தொடர்பாக சமீபத்தில் ரிசர்வ் வங்கியின் துணை ஆளுநர் எஸ்.எஸ்.முத்ராவிடமும் கேள்வி எழுப்பப்பட்டது.

பினாமிக் கடன் விவகாரத்தை ரிசர்வ் வங்கி மிகக் கவனத்துடன் கண்காணித்து வருவதாகக் கூறிய அவர், இது தொடர்பாக புகார் எதுவும் வரும்போது அந்தப் புகார் மீது விரிவான விசாரணை மேற்கொண்டு உண்மையை அறிய முடியும் என்றும் தெரிவித்தார்.

வீட்டுக் கடன்களில் பினாமிக் கடன்கள் தொடர்பான புகார்கள் எழும்போது உரிய நடவடிக்கை எடுக்கப்படுமா என்று எழுந்த கேள்விக்குப் பதில் தெரிவிக்கும்போது, வீட்டு வசதித் துறையின் விவகாரங்களைப் பொறுத்தவரையில் அந்தப் பொறுப்புகளைத் தேசிய வீட்டுவசதி வங்கியே அதைக் கவனித்துவருவதாகவும் ஆனால் வீட்டுக் கடனை ரிசர்வ் வங்கி கவனித்துவருவதாகவும் முத்ரா தெரிவிக்கிறார்.

வீட்டுக் கடன் விவகாரங்களை மிகவும் கவனமாக ரிசர்வ் வங்கி கவனித்துவருகிறது என்றும், அதிக அளவிலான புகார்கள் வரவில்லை என்றும் அது தெரிவித்திருக்கிறது. வீட்டுக் கடன்களைப் பொறுத்தவரை செயலூக்கம் பெறாத முதலீடுகள் மிகவும் சொற்பமே என்று குறிப்பிடும் ரிசர்வ் வங்கி, வங்கிக்கு கூடுதல் சிக்கலை ஏற்படுத்தும் நிலையில் அவை இல்லை என்பதையும் அது தெரிவிக்கிறது.

ஆனால் ரிசர்வ் வங்கிக்குப் பெரும் தலைவலியாக மாறிவிடும் அளவுக்கு பினாமிக் கடன்கள் பெருகி செயலூக்கம் பெறாத முதலீடுகளாக அவை திரண்டுள்ளன என்று கூறப்படுகிறது. கட்டுநர்கள் கடன் வாங்குவதற்காக டம்மியான நபர்களை ஏற்பாடு செய்வதாகவும், அவர்கள் வங்கிகளில் கடனுக்காக விண்ணப்பித்து, வங்கிக் கடன் பெற்ற பிறகு அந்தத் தொகை டம்மிகளிடமிருந்து கட்டுநர்களுக்குச் சென்றுவிடுவதாகவும் கூறப்படுகிறது. இதற்காக டம்மியான நபர்கள் கமிஷனாக சுமார் 4-6 சதவீதத் தொகையைப் பெற்றுக்கொள்வதாகவும் தெரிகிறது. கோடிக்கணக்கான தொகையை முதலீடாகப் பெற கட்டுநர்களுக்கு இப்படியான டம்மி நபர்களை ஏற்பாடு செய்யும் தரகர்கள் அல்லது நிதிநிறுவனர்கள் உள்ளதாகவும் தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன.

இப்படி நிதி திரட்டி கட்டுமானங்களை உருவாக்கும் கட்டுமான அதிபர்கள்மீது நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும் என்றும் கோரிக்கைகள் எழுந்துள்ளன. இத்தகைய கடன்கள் பெற்று அடுக்குமாடிகளை உருவாக்கும்போது அது இந்தத் துறையை வளர்க்க உதவாது என்றும் வீட்டுக் குடியிருப்பு உருவாக்கும் திட்டங்களை மேற்கொள்ளும் கட்டுநர்களைத் தொடர்ந்து தள்ளாட்டத்திலேயே வைத்திருக்கும் என்றும் கட்டுமானத் துறையின் நிபுணர்கள் கவலை தெரிவிக்கிறார்கள். ஆனால் கட்டுநர்கள் இப்படியான குற்றச்சாட்டை மறுக்கிறார்கள். இவ்வளவு பெரிய தொகையை கமிஷனுக்குப் பெறுவது என்பது வர்த்தக நோக்கில் பயனற்றது என்றும் வீட்டுக் கடன் வழங்கல் வங்கிகளின் பாதுகாப்பான முதலீடு என்றும் அவர்கள் கூறுகிறார்கள்.

தற்போது ரியல் எஸ்டேட் துறை அவ்வளவு வலுவாகவும் வசதியாகவும் இல்லாத நிலையில், தங்களவது வர்த்தக பரிவர்த்தனைகளை மேம்படுத்த நிதி திரட்டுவதில் கட்டுநர்கள் ஆர்வம்காட்டி வரும் சூழலில் இதைப் போன்று எழும் குற்றச்சாட்டுகளில் ரிசர்வ் வங்கி முழுக் கவனத்தையும் செலுத்தி ஆராய வேண்டும் என்றே ரியல் எஸ்டேட் துறையின் நிபுணர்கள் தெரிவிக்கிறார்கள்.